Todo sobre el financiamiento solar

Como propietario de vivienda, es probable que haya escuchado hablar mucho sobre los paneles solares y la energía renovable. Quizás usted es una de las miles de personas interesadas en "usar energía solar", pero no sabe cómo pagará un proyecto como la instalación de un sistema de paneles solares.

Esa es una preocupación válida; sin embargo, como los paneles solares se han vuelto más accesibles, las opciones de financiamiento solar han mejorado muchísimo con los años.

Después de hacer la investigación necesaria, recibir cotizaciones de los paneles que se ajusten a sus necesidades y elegir la compañía de instalación, los propietarios de viviendas deben decidir cómo pagar la transición a la energía renovable.

Existe más de una solución de financiamiento solar, así que seguramente habrá una que se ajuste fácilmente a su presupuesto.

Veamos todo lo que necesita saber sobre el financiamiento solar.

¿Por qué instalar un sistema de paneles solares?

La energía solar se ha convertido en una forma popular de renovar su hogar. ¿Pero es solo otra moda pasajera? Antes de hacer una inversión importante, la mayoría de las personas quiere saber qué ganará al seguir adelante con su compra. Aparte de los beneficios económicos, hay muchas razones por las que usted debería cambiar a la energía solar:

• Fuente de energía amigable con el medio ambiente

• Le da control sobre su electricidad

• Agrega valor a su casa

• Lo hace elegible para beneficios fiscales y otros incentivos

• Poco mantenimiento

• Reduce las facturas de energía

• Opciones de financiamiento flexibles

La energía solar es más accesible que nunca. Los bancos, las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras han creado opciones de financiamiento con términos justos y tasas de interés competitivas.

¿Qué es el financiamiento de paneles solares?

El costo de la instalación de paneles solares puede variar según varios factores. Estos factores incluyen el tamaño de la casa, el tipo de paneles solares elegidos y la ubicación geográfica. Muchos propietarios de viviendas recurren al financiamiento solar para que les ayude a mejorar sus casas.

El financiamiento solar es una opción para que los propietarios de viviendas obtengan dinero para pagar la instalación de paneles solares. Esta valiosa herramienta puede usarse para pagar los materiales, la mano de obra y cualquier otro costo relacionado. Hoy en día, existen muchas opciones para financiar un proyecto residencial de paneles solares.

Durante el proceso de investigación, los propietarios de viviendas deben hablar con los contratistas que instalan los paneles solares para pedirles consejo sobre dónde buscar opciones de financiamiento de paneles solares, pero también hay muchos prestamistas en línea disponibles.

Cómo pagar sus paneles solares

Muchas organizaciones financieras tienen sus propias opciones para financiar paneles solares, pero todo se reduce a tres formas básicas:

• Compra en efectivo

• Préstamo solar

• Arrendamiento solar/Acuerdo de Compra de Energía (PPA)

El método que elija dependerá de su situación particular, pero en realidad no hay una opción incorrecta. Los ahorros se irán acumulando, y la mayoría de los paneles solares con el tiempo se pagan solos.

Tipos de opciones de financiamiento solar

La compra de paneles solares depende de si usted tiene efectivo, buen crédito y la propiedad de su casa.

Compra en efectivo

La forma más sencilla de comprar sus nuevos paneles solares es pagar la instalación en efectivo. Este enfoque le ahorrará más dinero durante los próximos años, ya que no pagará intereses sobre un préstamo. También recibe beneficios inmediatos a través de créditos fiscales solares, reembolsos y facturas de servicios más bajas.

Una compra en efectivo también significa que hay menos condiciones que cumplir, ya que no hay un tercero involucrado. Una compra directa incluso acorta el tiempo que toma ver un retorno de su inversión.

Los residentes que compran sus paneles solares en efectivo también tienen mayores ahorros a largo plazo, facturas de energía más bajas desde el primer mes, y pueden tener acceso a deducciones fiscales o exenciones del impuesto predial o del impuesto sobre las ventas.

Préstamos solares

Los préstamos solares son útiles para ayudar a los propietarios de viviendas a comprar paneles solares sin los altos pagos iniciales que se requieren. Con estos préstamos, usted obtiene de inmediato la propiedad de su inversión.

Al igual que con un préstamo normal, se hacen pagos mensuales y se aplica una tasa de interés. Sin embargo, usted sigue figurando como el propietario. Esto le da derecho a créditos fiscales y reembolsos. Los ahorros son mayores que con un arrendamiento solar porque usted paga el préstamo durante un periodo determinado, lo que genera más ahorros cada mes.

Cualquier mejora al hogar puede aumentar el valor de su casa, y los paneles solares no son la excepción. Podrá vender su casa más rápido y por una cantidad mayor. Este aumento le ayudará a recuperar parte del dinero que quizás pagó en intereses de su préstamo.

Algunos préstamos califican para cero costos iniciales, pero siempre verá ahorros significativos a largo plazo y facturas de servicios más bajas cuando financia paneles solares.

Arrendamiento de paneles solares

Aunque esta opción se ha vuelto menos popular, los arrendamientos solares y los Acuerdos de Compra de Energía (PPA) todavía están disponibles para los propietarios de viviendas. Estos métodos le permiten invertir en paneles solares, pero los paneles siguen siendo propiedad de un tercero.

El tercero realiza la instalación en su propiedad y luego le vende la electricidad que producen a una tarifa establecida de antemano, parecido a las compañías de electricidad tradicionales. Lamentablemente, usted nunca será dueño de su sistema de paneles solares.

Con un arrendamiento o un acuerdo de compra de energía, usted queda sujeto a su tarifa durante aproximadamente 25 años. Aun así, su tarifa será entre un 10 y un 30 por ciento más baja que su tarifa de electricidad actual. Tradicionalmente, ambas opciones tenían un aumento gradual en su pago.

Bajo el modelo anterior, sus costos solares aumentaban cada año, pero esto ha cambiado en los últimos años. Ahora, los propietarios de viviendas quedan sujetos a una tarifa específica durante un periodo contratado.

Un beneficio de un arrendamiento/PPA es que el tercero propietario es responsable de dar mantenimiento al sistema de paneles solares. El propietario de la vivienda no será responsable del mantenimiento del sistema. Sin embargo, el propietario de la vivienda no calificará para incentivos fiscales ni reembolsos.

En cambio, estos irán a la compañía tercera que es dueña del sistema. Tampoco hay valor agregado a su casa, porque usted no es el dueño de los paneles solares.

Ser dueño de los paneles solares vs. el financiamiento de terceros

Comprar cualquier cosa directamente en efectivo siempre tiene más sentido. No requiere pagar costos de interés ni cargos por financiamiento, así que el costo final termina siendo menor por el mismo sistema de paneles solares. Sin embargo, puede ser difícil para los propietarios de viviendas contar con la cantidad de efectivo necesaria para comprar los paneles solares de contado.

Algunos propietarios de viviendas quizás tengan el efectivo disponible, pero aun así eligen el financiamiento solar porque su dinero puede invertirse en otra parte.

Tenga en cuenta que, cuando se usa un arrendamiento solar, un PPA o un préstamo, los propietarios de viviendas todavía tendrán una factura mensual que pagar además de la factura mensual de electricidad. Sin embargo, debería ser mucho más baja.

Cuando los propietarios de viviendas eligen el financiamiento solar mediante un arrendamiento o un PPA, por lo general tienen menos de qué preocuparse. El mantenimiento, el monitoreo, el seguro y las garantías son parte del acuerdo de arrendamiento solar o PPA.

Si algo sale mal con su sistema de paneles solares, lo cubrirá el tercero involucrado según los términos del contrato. Quitarse esa responsabilidad de encima hace que algunos propietarios de viviendas se sientan más tranquilos, mientras que otros prefieren manejar el sistema directamente.

Cuando un propietario de vivienda ha comprado sus paneles solares en efectivo o con un préstamo solar, es responsable de todos los aspectos del sistema. Si no está asegurado ni bajo garantía, asumirá los costos económicos de cualquier falla del sistema, accidente u otras circunstancias que dejen el sistema inservible.

Con un arrendamiento solar o un PPA, el tercero propietario es responsable de cualquier mantenimiento y reparación, pero puede limitar lo que se puede hacer en la propiedad. Los contratos pueden prohibir cualquier cosa que pudiera ser dañina para el rendimiento del sistema.

Cómo afectan los puntajes de crédito a los préstamos

El proceso de aprobación de un préstamo personal dependerá del prestamista, incluyendo el puntaje de crédito mínimo. Por lo general, los prestamistas quieren ver un mínimo de 580, pero los puntajes más altos obtendrán mejores tasas de interés y términos de pago. Considere tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo para paneles solares.

Si usted tiene un puntaje de crédito bajo pero está listo para seguir adelante con los paneles solares, busque préstamos personales para crédito malo. Este enfoque reducirá las probabilidades de que le nieguen un préstamo. Sin embargo, elija el préstamo con cuidado y asegúrese de poder hacer el pago mensual mínimo para evitar bajar aún más su puntaje de crédito.

Los propietarios de viviendas con puntajes de crédito más altos calificarán fácilmente para préstamos personales con tasas de interés competitivas. Las tasas de interés más bajas pueden ahorrar cientos de dólares al año.

Los préstamos personales no son la única opción

Además de los préstamos personales, existen otros programas para financiar un sistema solar residencial.

Préstamos del gobierno

La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) tiene un programa llamado PowerSaver que ayuda a los propietarios de viviendas a comprar mejoras para el hogar que ahorran energía.

La Administración ofrece préstamos para el financiamiento de paneles solares con dos opciones: PowerSaver Second Mortgage o PowerSaver Energy Rehab. Los solicitantes deben cumplir con ciertos criterios, incluyendo un puntaje de crédito mínimo de 660 y una relación deuda-ingreso del 45%.

Con la opción de financiamiento de paneles solares PowerSaver Second Mortgage, los propietarios de viviendas pueden obtener una segunda hipoteca de hasta $25,000 para hacer mejoras que ahorren energía en sus casas. Tendrán hasta 20 años para pagar este préstamo. Sin embargo, para calificar para esta opción de financiamiento, los propietarios de viviendas no pueden tener un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, un segundo gravamen ni una segunda hipoteca.

PowerSaver Energy Rehab también se conoce como un préstamo 203(k) y lo pueden usar los propietarios de viviendas interesados en incluir el precio de las mejoras dentro de un préstamo nuevo. Tienen todo el plazo de la hipoteca para pagar el préstamo.

Ambos programas ofrecen opciones de tasas de interés parecidas a las de los préstamos personales, pero el tiempo permitido para pagarlos es el doble. Además, la FHA limita en qué se pueden gastar estos préstamos, así que es más probable que los propietarios de viviendas no gasten sin necesidad y solo compren lo que necesitan.

Préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda

Con un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, usted financia proyectos de energía renovable con dinero del valor acumulado de su casa. Los bancos pueden prestarle hasta el 85% del valor acumulado de su casa, así que si su casa está valuada en $300,000 pero usted solo debe $200,000, tiene $100,000 en valor acumulado. La mayoría de los bancos lo calificarán para un préstamo de hasta $85,000.

Sin embargo, su propiedad puede usarse como garantía, lo que significa que puede haber tasas de interés más bajas al comprar paneles solares. Es importante señalar que, con este tipo de financiamiento, el banco puede embargar la propiedad si se dejan de hacer los pagos del préstamo.

¿Quién ofrece préstamos solares?

Debido a la creciente popularidad de los paneles solares residenciales, muchas instituciones financieras tienen sus propias opciones de financiamiento de paneles solares. Los propietarios de viviendas pueden comunicarse con las siguientes organizaciones para preguntar sobre préstamos solares:

• Fabricantes de paneles solares

• Cooperativas de crédito

• Instituciones crediticias nacionales

• Ciertas compañías de servicios públicos locales

• Bancos

La compañía que instale los paneles solares debería poder sugerir un prestamista que se ajuste a sus necesidades.

Qué buscar al financiar paneles solares

Es importante considerar todas las opciones al decidir financiar paneles solares. Un uno por ciento no parece mucho, pero puede representar una diferencia de miles de dólares con el paso de los años.

Tenga presentes estos puntos al revisar las opciones de financiamiento de paneles solares.

• Tasas de interés bajas

• El plazo de préstamo más corto cuyo pago mensual pueda cubrir cómodamente

• Beneficios adicionales, como descuentos por pago automático

• Tipo de préstamo: con garantía o sin garantía

Algunos prestamistas pueden tratar de presionarlo hacia un préstamo específico, pero no se apresure a tomar una decisión sobre préstamos o arrendamientos solares.

Incentivos para cambiar a la energía solar

Ya sea que esté considerando un pago en efectivo, un arrendamiento solar o solicitar un préstamo solar, hay muchas razones por las que cada opción es viable. Existen muchos programas que ayudan a los propietarios de viviendas a compensar el costo de invertir en una instalación solar.

Créditos fiscales solares federales

Cuando los propietarios de viviendas invierten en un sistema de paneles solares, se vuelven elegibles para créditos fiscales solares federales al presentar su declaración de impuestos federales sobre la renta. Los paneles solares deben haberse instalado durante el año fiscal en curso y producir electricidad para una casa residencial en Estados Unidos.

Para los sistemas instalados en 2022, los propietarios de viviendas son elegibles para un crédito fiscal del 26%, y en 2023 baja al 22%. A menos que se renueve, este incentivo fiscal vencerá en 2024. Actualmente, no hay un monto máximo que se pueda reclamar.

Reembolsos de la compañía de servicios públicos

A veces las compañías de servicios públicos también ayudan a facilitar su transición a la energía solar. Aunque no puede reclamarlo en su declaración de impuestos sobre la renta, el monto del reembolso se descuenta del costo total de su sistema antes de calcular su crédito fiscal.

Reembolsos del gobierno estatal

Los reembolsos del gobierno estatal funcionan un poco diferente a los reembolsos de las compañías de servicios públicos. No se pueden usar para reducir su crédito fiscal federal.

Créditos fiscales estatales

Además de los incentivos federales, existen programas estatales y municipales para animar a los propietarios de viviendas a invertir en paneles solares. Estos programas no sustituyen a los incentivos federales; más bien, le permiten duplicar sus ahorros.

En algunos estados, los sistemas de paneles solares no se incluyen en el impuesto predial. Las casas se evalúan como si no se hubieran instalado los paneles solares, lo que reduce el monto de impuestos que los propietarios de viviendas podrían deber.

Créditos de hipoteca de eficiencia energética

Otra manera en que los propietarios de viviendas pueden financiar paneles solares es investigando una Hipoteca de Eficiencia Energética (EEM, por sus siglas en inglés). Este programa les da a los propietarios de viviendas un crédito para su hipoteca, lo que crea más oportunidades para que hagan cambios que ahorren energía, califiquen para préstamos más grandes y creen una casa eficiente en el uso de la energía.

Una EEM es una opción de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda que se obtiene a través del gobierno o de otra institución financiera calificada. Los propietarios de viviendas que quieran cambiar su casa a fuentes de energía renovable, como los paneles solares, también podrían calificar para opciones de refinanciamiento.

Planes de recompra solar en Texas

Rhythm está a la cabeza en cambiar la forma en que los texanos pagan la electricidad. Les ofrecemos a los residentes del estado planes de energía renovable que funcionan con fuentes verdes, como la energía solar.

Al asociarse con Rhythm, usted ayuda a proporcionar aire más limpio para las familias, a mantener limpios los lagos y ríos, y a reducir su huella de carbono. Los propietarios de viviendas incluso ven facturas de servicios más bajas con nuestro plan de recompra solar.

Incluso si no tiene paneles solares, podemos ayudarle. ¡Llame a Rhythm hoy y súmese a la energía verde!